البنك العقاري المصري العربي هو بنك مصري تأسس عام 1898، وهو أحد أقدم البنوك في مصر. يقع مقر البنك الرئيسي في القاهرة، ويمتلك البنك فروعًا في جميع أنحاء مصر. يُقدم البنك مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، بما في ذلك الحسابات المصرفية، والقروض، والاستثمارات، والتأمين.
جدول المحتويات
خدمات البنك العقاري المصري العربي
يقدم البنك العقاري المصري العربي مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، بما في ذلك:
- الحسابات المصرفية: يُقدم البنك العقاري المصري العربي مجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية للأفراد والشركات، بما في ذلك الحسابات الجارية، والحسابات التوفيرية، وحسابات الاستثمار.
- القروض: يُقدم البنك العقاري المصري العربي مجموعة متنوعة من القروض للأفراد والشركات، بما في ذلك قروض السيارات، والقروض الشخصية، والقروض العقارية.
- الاستثمارات: يُقدم البنك العقاري المصري العربي مجموعة متنوعة من الاستثمارات للأفراد والشركات، بما في ذلك الأسهم، والسندات، والعقارات.
- التأمين: يُقدم البنك العقاري المصري العربي مجموعة متنوعة من التأمينات للأفراد والشركات، بما في ذلك التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين على السيارات.
بالإضافة إلى هذه الخدمات، يُقدم البنك العقاري المصري العربي أيضًا مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات الأخرى، بما في ذلك:
- الصراف الآلي: يُقدم البنك العقاري المصري العربي شبكة واسعة من الصرافات الآلية التي تُمكن العملاء من إجراء عمليات السحب والإيداع النقدي، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير.
- خدمة العملاء: يُقدم البنك العقاري المصري العربي خدمة عملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدة العملاء في حل أي مشاكل قد يواجهونها.
- الإنترنت المصرفي: يُقدم البنك العقاري المصري العربي خدمة الإنترنت المصرفي التي تُمكن العملاء من إدارة حساباتهم المصرفية وإجراء معاملاتهم المصرفية من أي مكان وفي أي وقت.
- الهاتف المصرفي: يُقدم البنك العقاري المصري العربي خدمة الهاتف المصرفي التي تُمكن العملاء من إجراء معاملاتهم المصرفية عن طريق الهاتف.
يُعتبر البنك العقاري المصري العربي من البنوك الرائدة في مصر، ويُقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تُلبي احتياجات العملاء الأفراد والشركات.
إقرأ أيضا:رابط استعلام مخالفات المرور دمياط – النيابة العامةالتمويل العقارى
- تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة، بدون حد أقصى للقرض.
- إجمالي قسط القرض العقاري يجب ألا يتجاوز 40% من صافي الدخل الشهري.
- فترة سداد تصل إلى 20 سنة.
- الحد الأدنى للسن وقت التقديم هو 21 سنة.
- يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 عامًا عند تاريخ استحقاق القرض.
- إمكانية السداد المعجل طوال المدة التعاقدية.
- مجموعة متنوعة من المشاريع والوحدات المقدمة للعملاء لاختيار الوحدة المفضلة.
- أقساط شهرية ثابتة.
- سعر فائدة تنافسي.
- التأمين على الحياة والوحدة طوال مدة القرض.
- تسهيل العمليات والإجراءات من خلال الحصول السريع على المستندات والأوراق المطلوبة.
- قبول أضافة دخل الشركاء لزيادة مبلغ القرض.
- سيتم تسجيل العقار باسم العميل ورهنه لـ EALB طوال فترة السداد.
فيما يلي تفاصيل عن أنواع التمويل العقاري التي تقدمها EALB:
- الوحدات السكنية: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة وفترة سداد تصل إلى 20 سنة.
- الوحدات التجارية: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 70% من قيمة الوحدة وفترة سداد تصل إلى 15 سنة.
- الوحدات الإدارية: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 70% من قيمة الوحدة وفترة سداد تصل إلى 15 سنة.
- وحدات الاجازات الصيفية: يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 70% من قيمة الوحدة وفترة سداد تصل إلى 15 سنة.
- مبادرة البنك المركزي المصري: يمكن للعملاء الحصول على تمويل لشراء الوحدات السكنية فقط التي لا تتجاوز مساحتها 150 متر ولا تزيد عن مبلغ 2,250,000 جم بمعــــدل تمــــويل يصل إلى 80% مـــن قيمـــة الــــوحدة وفترة سداد تصل إلى 20 سنة بسعر فائدة 8% متناقصة.
- تمويل شراء نظام قسطلى: يمكن للعملاء الحصول على تمويل لشراء العقارات السكنية والتجارية ، أو الوحدات الإدارية للبنك ويتم تعريفها بنظام التقسيط الوحدات العقارية المملوكة للبنك عن طريق البيع المباشر بنظام التقسيط لمدة عام بدون فوائد ومن سنتين إلى خمس سنوات بسعر فائدة تنافسي. لا يحتاج منتج قسطلى إلى مستندات تثبت دخل العميل ، وسيقوم البنك بعمل استعلام عن Iscore فقط.
- المحافظ العقارية: يدعم منتج المحافظ العقارية مطوري العقارات (نقل حقوق محافظ البيع بالتجزئة الخاصة بهم إلى EALB).
مزايا التمويل العقارى عن طريق البنك العقارى المصرى العربى
- أقل تكلفة تمويلية: يقدم البنك العقاري المصري العربي أسعار فائدة تنافسية على القروض العقارية، مما يجعل من الممكن للعملاء الحصول على تمويل بتكلفة أقل.
- أطول فترة سداد ممكنة: يمنح البنك العقاري المصري العربي العملاء فترة سداد طويلة تصل إلى 20 عامًا، مما يسهل على العملاء سداد القرض على أقساط شهرية ميسورة.
- قسط شهرى بسيط مقارب لقيمة الإيجار الجديد مع تملك العقار: يُعادل القسط الشهري للقرض العقاري قسط الإيجار الجديد، مما يجعل من الممكن للعملاء الادخار على المدى الطويل.
- تملك الوحدة من تاريخ استلامها: بمجرد استلام العملاء لوحدتهم، يصبحون أصحابًا لها، مما يمنحهم الاستقرار والأمان.
- الوحدات مسجلة و جاهزة على التسليم: جميع الوحدات التي يوفرها البنك العقاري المصري العربي مسجلة في الشهر العقاري، مما يضمن للعملاء حقوقهم القانونية.
بالإضافة إلى هذه المزايا، يقدم البنك العقاري المصري العربي أيضًا مجموعة متنوعة من الخدمات الأخرى التي تسهل على العملاء الحصول على التمويل العقاري، بما في ذلك:
إقرأ أيضا:الجهاز المركزي للتنظيم والإدارة تسجيل بيانات العاملين- فريق من الخبراء المتخصصين في التمويل العقاري.
- إجراءات سريعة وسهلة.
- ضمانات وتأمينات متنوعة.
إذا كنت تبحث عن تمويل عقاري، فإن البنك العقاري المصري العربي هو الخيار الأمثل لك.
خطوات شراء وحدة عقارية بنظام التمويل العقاري
- تحديد الإمكانيات المادية: يجب على العميل أولاً تحديد إمكانياته المادية، بما في ذلك المبلغ الذي يمكنه توفيره كدفعة أولى، وقيمة القرض الذي يمكنه الحصول عليه، وفترة السداد التي يمكنه تحملها.
- تجهيز المستندات المطلوبة: بعد تحديد الإمكانيات المادية، يجب على العميل تجهيز المستندات المطلوبة للتمويل العقاري، والتي تختلف من بنك إلى آخر، ولكن بشكل عام تتضمن هذه المستندات:
- جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية.
- شهادة الميلاد.
- كشف حساب بنكي.
- شهادة ضريبية.
- خطاب من جهة العمل يوضح الراتب الشهري.
- تقييم هندسى للوحدة: بعد تجهيز المستندات المطلوبة، يجب على العميل إجراء تقييم هندسى للوحدة التي يرغب في شرائها، وذلك لتحديد القيمة السوقية لها.
- أستيفاء التغطيات التأمينية المقررة: بعد إجراء التقييم الهندسي، يجب على العميل استيفاء التغطيات التأمينية المقررة، والتي تختلف من بنك إلى آخر، ولكن بشكل عام تتضمن هذه التغطيات:
- تأمين على الحياة.
- تأمين على الوحدة العقارية.
- توقيع عقد الوحدة من جهة التمويل: بعد استيفاء التغطيات التأمينية، يمكن للعميل توقيع عقد الوحدة مع جهة التمويل.
- تسجيل الوحدة بأسم العميل ورهنها لصالح الجهة الممولة: بعد توقيع عقد الوحدة، يجب على العميل تسجيل الوحدة باسمه في الشهر العقاري، ثم رهنها لصالح جهة التمويل.
هذه هي الخطوات الأساسية لشراء وحدة عقارية بنظام التمويل العقاري، ويجب على العميل التأكد من استيفاء جميع الشروط والأحكام قبل التوقيع على أي عقد.
إقرأ أيضا:الاستعلام عن فواتير التليفون الأرضي بالاسم والرقم 2023المستندات المطلوبة من العميل
- مستند إثبات الشخصية:
- ( بطاقة الرقم القومي ( سارية
- جواز سفر للمصريين العاملين بالخارج
- صورة الاقامة
- مستندات إثبات الدخل:
- كشف حساب بنكي.
- شهادة ضريبية.
- خطاب من جهة العمل يوضح الراتب الشهري.
- أي مستندات أخرى تثبت الدخل، مثل العقود التجارية أو عقود الإيجار.
قد يطلب البنك مستندات أخرى حسب الحالة، لذا يرجى التأكد من التحدث مع البنك قبل تقديم الطلب.
مستندات المطلوبة لإثبات الدخل بالنسبة للعاملين بالخارج:
- العاملين بالقطاع الخاص أو العام أو الحكومة أو غيرها:
- شهادة حديثة باثبات الدخل من جهة العمل موجهه للبنك العقارى المصري العربي علي ان تشمل
- مفردات المرتب
- الوظيفة
- تاريخ التعيين
- ختم جهة العمل
- توقيع المدير المسئول
- يدون بها التاريخ تحريرا في / / 200
- تكون موثقة فى القنصلية المصرية فى البلد التى يعمل بها العميل وتصدق من الخارجية المصرية فى مصر
- شهادة حديثة باثبات الدخل من جهة العمل موجهه للبنك العقارى المصري العربي علي ان تشمل
- أصحاب العمل بالدول الأوروبية بالخارج:
- المستندات الدالة على المنشأة من عقد الشركة موثق ورخصة المنشأة معتمدة فى الغرفة التجارية
- كشف حساب بنكى واخر 3 اقرارات ضريبية واخر 3 ميزانيات موثقين فى القنصلية المصرية فى البلد التى يعمل بها العميل وتصدق من الخارجية المصرية فى مصر
- أصحاب العمل بالدول العربية بالخارج:
- المستندات الدالة على المنشأة من عقد الشركة موثق ورخصة المنشأة معتمدة فى الغرفة التجارية
- شهادة بالدخل من محاسب قانوني موجهه للبنك العقارى المصري العربى علي ان تشمل
- نوع النشاط
- بدايه النشاط
- يدون بها التاريخ تحريرا في / /200
- بيانات عن المركز المالي للشركه موثقة فى القنصلية المصرية فى البلد التى يعمل بها العميل وتصدق من الخارجية المصرية فى مصر
- كشف حساب بنكى واخر 3 اقرارات ضريبية واخر 3 ميزانيات موثقين فى القنصلية المصرية فى البلد التى يعمل بها العميل وتصدق من الخارجية المصرية فى مصر
في جميع الأحوال يمكن اعتماد مصادر دخل أخرى لجميع المهن
- مثل الودائع شهادات الإستثمار عقود إيجار شقق يمكن تقديم
- صورة عقد الإيجار وصورة عقد الملكية للشقة
- عقود أملاك أراضى زراعية يمكن تقديم صورة من عقد ملكية الأرض وصورة من بطاقة الحيازة الزراعية عموما يمكن للموظف أو لأصحاب المهن الحرة اثبات أى دخل أخر وتقبله جهة التمويل
بالنسبة لأصحاب المهن الحرة
- صورة من البطاقة الضريبية
- صورة اخر اقرار ضريبي
- صورة كارنية النقابة
- عقد تمليك او ايجار مقر النشاط
- عقد تمليك وحدة وعقد ايجارها مثبت عليه التاريخ فى الشهر العقارى
- حيازة ارض زراعية
- بيان مفردات معاش
- ايصال كهرباء حديث لمقر النشاط
- عقد الشركة او صحيفة الشركات
- كشف حساب بنكى
- شهادة من البنك بمبلغ القرض وقيمة القسط المدفوع
- صورة حديثة من السجل التجاري لاتتعدى 6 أشهر على الا يقل تاريخ مزاولة النشاط عن ثلاث سنوات على الاقل
- ما يفيد عدم وجود دعاوى احكام وافلاس وعدم وجود بروتيستو على (عنوان النشاط – عنوان البطاقة) من تاريخ بداية النشاط حتي تاريخه
- شهادة بالدخل من محاسب قانوني موجهه للبنك العقارى المصري العربى تشمل
- نوع النشاط
- بدايه النشاط
- بيانات عن المركز المالي للشركه
- يدون بها التاريخ تحريرا في / /200
بالاضافة الي الاوراق الخاصة بالمحاسب القانوني و تتمثل في
- صورة من كارنيه العضوية بنقابة التجاريين
- شهادة بالقيد في السجل العام بوزارة المالية بتاريخ حديث
- شهادة حديثة بمزاولة المهنة من نقابة التجاريين
- شهادة بعدم وجود أى أحكام تأديبية بتاريخ حديث
- اصل اي دخل يمكن اثباته ويقبله البنك
كما يمكن الجمع بين اكثر من دخل
نسبة التمويل العقاري للوحدات
- الحد الأقصى للتمويل العقاري هو 85% من قيمة الوحدة.
- يمكن أن تكون نسبة التمويل أقل من 85%، حسب رغبة العميل ودخله.
- في بعض الحالات، يمكن أن تصل نسبة التمويل إلى 85% من قيمة الوحدة.
على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الوحدة العقارية 1 مليون جنيه، فإن الحد الأقصى للتمويل العقاري هو 850,000 جنيه. إذا كان العميل يرغب في تمويل 60% من قيمة الوحدة، فإن مبلغ التمويل سيكون 600,000 جنيه. إذا كان العميل يرغب في تمويل 70% من قيمة الوحدة، فإن مبلغ التمويل سيكون 700,000 جنيه.
يعتمد مقدار التمويل الذي يمكن للعميل الحصول عليه على دخله وتاريخه الائتماني وعوامل أخرى. إذا كان العميل لديه دخل جيد وتاريخ ائتماني جيد، فسيتمكن من الحصول على نسبة تمويل أعلى. إذا كان العميل لديه دخل ضعيف أو تاريخ ائتماني ضعيف، فسيتمكن من الحصول على نسبة تمويل أقل.
يمكن أن يساعد التمويل العقاري العملاء على شراء الوحدات العقارية التي يرغبون فيها، حتى إذا لم يكن لديهم ما يكفي من المال لدفع ثمنها نقدًا. يوفر التمويل العقاري للعملاء إمكانية سداد ثمن الوحدة العقارية على أقساط شهرية، مما يسهل عليهم تحمل التكلفة.
لتفاصيل أكثر والتقدم لبدأ اجراءات التمويل العقاري يرجي التوجه الي أقرب فرع داخل مدينتك او محافظتك التابع لها لمعرفة تفاصيل أكثر والبدأ في الاجراءات بجدية.
